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Plusieurs cartes de crédit sur une table
Cartes de crédit

Les meilleures cartes de crédit sans vérification de crédit et sans enquête de crédit au canada

Une carte de crédit sans vérification et sans enquête de la cote de crédit (obtenez votre cote de crédit gratuitement) est l’une des meilleures façons d’améliorer un mauvais dossier de crédit. En souscrivant à une carte de crédit sans enquête de crédit pour personne à mauvais crédit et en l’utilisant de façon responsable, vous pourrez ainsi améliorer votre situation rapidement. 

Que vous ayez déclaré faillite, soyez insolvable ou que vous ayez manqué de nombreux paiements dans le passé, il est tout de même possible pour vous d’obtenir une carte de crédit. Notre sélection des meilleures cartes de crédit pour personne ayant un mauvais crédit vous permettra de faire le choix le plus éclairé lorsque viendra le temps de choisir le meilleur outil pour améliorer votre situation.

Les cartes de crédit sans vérification de crédit et sans enquête de crédit que nous avons choisies pour vous sont les plus faciles d’accès sur le marché. Contrairement aux cartes de crédit traditionnelles, ces cartes de crédit sont sans vérification et sans enquête de votre cote de crédit ou vous serez accepté même avec une mauvaise cote. Vous pourrez donc avoir accès à ces cartes de crédit, même si vous avez été refusé ailleurs par le passé. Ces cartes de crédit sans vérification de crédit vous aideront donc à montrer au créditeur que vous êtes une personne responsable tout en vous permettant de faire vos achats.

Les cartes de crédit sans vérification de crédit et sans enquête de la cote de crédit (obtenez votre cote gratuitement) qui sont les plus faciles d’accès demandent par contre souvent un dépôt de garantie. Cela veut dire que dans certains cas, vous devrez faire un dépôt auprès du fournisseur garantissant le montant de votre limite de carte de crédit. Heureusement, par contre, ce n’est pas toujours le cas et nous avons trouvé pour vous des cartes avec et sans garantie. 

Capital One à taux réduit à approbation garantie
RBC Visa Classique avec option à taux d’intérêt réduit
Capital One avec garantie à approbation garantie

Carte de crédit Mastercard Capital One à taux réduit à approbation garantie.

Capital One à taux réduit à approbation garantie

Frais Annuel

79$

Avantages de la carte de crédit

  • Approbation garantie
  • 14,9 % intérêt d’achat
  • 19,8 % intérêt avance de fonds

Offre d'inscription de la carte de crédit

Aucune offre

La Carte Mastercardᴹᴰ à taux réduit est une carte à approbation garantie, ce qui veut dire que c’est une carte de crédit sans vérification et enquête de crédit. Vous serez donc approuvé pour cette carte de crédit, peu importe l’état de votre dossier de crédit si vous respectez les conditions suivantes :

  • Vous avez atteint l’âge de majorité dans votre province ou territoire de résidence
  • Vous n’êtes pas déjà titulaire ou en attente d’approbation d’un compte Capital One
  • Vous n’avez pas fait plus d’une demande de carte auprès de Capital One dans les 30 jours précédents
  • Vous n’avez pas fait défaut de compte avec Capital One dans la dernière année

En respectant ces quatre simples conditions, vous êtes certain que votre demande de crédit sera approuvée pour cette carte de crédit avec une limite de 300 $ à 7 000 $ et ainsi pourrez recommencer à bâtir votre crédit.

Cette carte est excellente pour construire ou reconstruire son dossier de crédit, car Capital One transmettra votre activité aux agences de crédit chaque mois. Il vous suffira donc de garder votre compte en règle et le tour sera joué. Cette carte de crédit sans enquête de crédit vous permettra de bâtir le dossier de crédit nécessaire pour obtenir des taux plus avantageux ou pour acheter une maison plus facilement.

Il est à noter que bien que vous soyez garanti de recevoir une approbation pour cette carte, il se peut que vous n’ayez pas accès à la carte sans garantie. Une carte avec garantie vous sera plutôt assignée. Dans ce cas, vous devrez fournir des fonds de sécurité pour couvrir le montant de votre limite de crédit. Si tel est le cas, vous pourrez déposer aussi peu que 300 $ en garantie et tout de même commencer à bâtir votre crédit.

Avantages de la carte de crédit : Cette carte de crédit sans vérification de crédit et sans enquête de la cote de crédit (obtenez votre cote de crédit gratuitement) vous est offerte avec plusieurs avantages, notamment, le service de protection de prix. Le service de protection de prix est une fonctionnalité de la carte qui vous permet de demander un remboursement sur la différence de prix si le prix de l’article diminue dans les 60 jours suivant votre achat. Cette protection de prix est valide jusqu’à 100 $ par article pour un total pouvant aller jusqu’à 500 $ par année.

Assurance de la carte de crédit : Cette carte de crédit sans vérification de crédit est aussi très avantageuse puisqu’elle vous offre plusieurs sortes de protection et d’assurance. Avec cette carte vous aurez droit à l’assurance achat vous protégeant contre le vol, la perte ou les dommages partout dans le monde pendant les 120 jours suivant votre achat. Vous aurez aussi droit à la garantie prolongée qui doublera la garantie originale du manufacturier pour une période pouvant aller jusqu’à 2 ans. Vous serez aussi protégé lors de vos voyages grâce à l’assurance contre : les accidents de voyage à bord de transporteurs publics, les collisions/dommages avec un véhicule de location et les retards de bagages. Vous pourrez aussi bénéficier d’un service d’assistance voyage 24/7 si vous avez besoin d’aide durant votre voyage. 

Carte de crédit RBC Visa Classique avec option à taux d’intérêt réduit

RBC Visa Classique avec option à taux d’intérêt réduit

Frais Annuel

20$

Avantages de la carte de crédit

  • Approbation presque garantie
  • 12,99 % intérêt d’achat
  • 12,99 % intérêt avance de fonds

Offre d'inscription de la carte de crédit

Aucune offre

La carte de crédit Visa Classique de RBC à taux d’intérêt réduit est une excellente carte de crédit pour ceux qui ont un mauvais dossier de crédit; cependant, votre approbation n’est pas garantie. L’approbation à la carte de crédit  n’est pas garantie, mais il n’y a pas de cote de crédit minimale pour demander cette carte. RBC nous dit plutôt que chaque application est considérée dans son entièreté. RBC étudiera donc votre dossier pour voir quel est votre niveau d’épargne et de dette par rapport à vos revenus.

Cette carte de crédit est d’autant plus intéressante puisque les frais annuels sont minimes et qu’en plus les cartes supplémentaires sont gratuites. Vous pourrez donc partager cette carte de crédit avec un membre de votre famille, et ce, sans payer un supplément.

Cette carte de crédit vous permet aussi d’économiser beaucoup d’argent grâce à son taux d’intérêt qui est beaucoup plus bas qu’à l’habitude. Le taux d’intérêt de cette carte est uniquement de 12,99 %, comparativement à la majorité des cartes qui se trouvent plutôt à 19,99 %. En souscrivant à cette carte avec approbation presque garantie, vous économisez 7 % d’intérêt sur les soldes reportés de votre carte de crédit.

Autres avantages de la carte de crédit : Cette carte de crédit vous permettra aussi d’économiser sur l’essence lorsque vous ferez le plein chez Petro-Canada. Il vous suffira de lier votre carte et vous économiserez 0,03 $ sur le litre de carburant. De plus, vous obtiendrez aussi 20 % de plus de Petro-Points.

Assurance de la carte de crédit : Cette carte de crédit vient aussi avec une assurance-achat qui protège vos biens achetés avec votre carte de crédit ainsi qu’une protection garantie prolongée qui bonifie la garantie légale du fabricant.

Carte de crédit Capital One avec garantie à approbation garantie

Carte de crédit Capital One avec garantie à approbation garantie

Frais Annuel

59$

Avantages de la carte de crédit

  • Approbation garantie
  • 19,8 % intérêt d’achat
  • Limite de crédit de 300 $ à 2 500 $

Offre d'inscription de la carte de crédit

Aucune offre

Encore une fois, Capital One nous revient avec une autre carte à approbation garantie. Cette fois, par contre, c’est une carte de crédit sans vérification de crédit avec garantie. Il n’y a donc pas d’enquête de crédit pour cette carte, ce qui permettra à n’importe quelle personne, peu importe son historique de crédit, de se la procurer. Vous pourrez ainsi, grâce à cette carte de crédit, rebâtir petit à petit votre dossier de crédit. Il vous faudra par contre quand même respecter les quelques conditions suivantes :

  • Avoir atteint l’âge de majorité dans votre province ou territoire de résidence
  • Ne pas être déjà titulaire ou en attente d’approbation d’un compte Capital One
  • Ne pas avoir soumis plus d’une demande de carte avec Capital One dans les 30 jours précédents
  • Fournir les fonds de sécurité propres à votre demande

Puisque cette carte de crédit sans enquête de crédit est avec garantie, il vous faudra avancer les fonds à la banque pour qu’on puisse vous l’offrir. Vous serez donc toujours certain de rester dans les bonnes grâces de l’émetteur de carte de crédit sans vérification et sans enquête de la cote de crédit, puisque le montant qu’on vous avancera sur la carte lui aura déjà été payé. Vous devrez tout de même payer chaque mois le solde complet de la carte si vous ne voulez pas payer d’intérêts. Les fonds de sécurité sont plutôt là pour protéger la banque en cas de défaut de paiement. 

Il s’agit donc en quelque sorte d’un échange de bonne grâce. Vous leur garantissez l’argent et, en échange, ils reportent votre activité de crédit au bureau de crédit. Cela vous permettra donc de rebâtir votre dossier de crédit à l’aide de cette carte sans vérification de crédit ou enquête de crédit. Vous pourriez recevoir une réponse pour cette carte de crédit en aussi peu que 1 minute lorsque vous faites la demande en ligne. 

Outre le fait qu’il s’agisse d’une carte de crédit sans enquête de crédit et que votre approbation soit garantie, cette carte ne possède par contre pas beaucoup d’autres avantages. En effet, cette carte n’offre malheureusement aucune assurance voyage ou protection sur vos achats.

Carte de crédit avec ou sans garantie ?

Les cartes de crédit traditionnelles sont des cartes sans garantie, il est donc généralement plus difficile de pouvoir les obtenir. Dans le cas des cartes de crédit sans garantie, le créditeur analyse votre dossier pour déterminer si vous serez accepté et quelle sera votre limite de crédit. Il évalue votre risque et vous n’aurez rien à donner en retour pour ce prêt. Dans le cas d’une carte de crédit avec garantie, on n’évaluera pas votre dossier, il s’agit donc d’une carte sans enquête de crédit, mais vous devrez généralement avancer au moins la limite de crédit que vous demandez. Par exemple, si vous demandez la Carte Mastercardᴹᴰ Capital One avec garantie à approbation garantie avec une limite de crédit de 1 000 $, vous devrez envoyer à la banque un chèque de 1 000 $. Vous aurez ensuite accès à une carte de crédit qui a les mêmes fonctionnalités que toutes les autres cartes et qui vous permettra de faire des achats en ligne ou de réserver des chambres d’hôtel.

Les cartes de crédit avec garantie ne sont pas des cartes de crédit prépayées, vous devez donc payer l’intégralité du solde de la carte chaque mois pour ne pas payer les frais d’intérêt, car l’argent que vous envoyez à la banque quand vous ouvrez le compte sert à couvrir un potentiel défaut de paiement et non le solde de la carte. Lorsque vous fermerez votre compte, l’argent que vous avez avancé vous sera remis.
Grâce aux cartes de crédit sans vérification et sans enquête de la cote de crédit que nous vous avons présentées, vous serez désormais en mesure de rebâtir votre dossier de crédit, et ce, même si vous avez une mauvaise cote de crédit.

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