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Stratégies

Guide – Voyager presque gratuitement

Vous êtes-vous déjà dit ça ?

Que ce soit un ami, une collègue ou un membre de notre famille, on connait tous quelqu’un qui voyage aux quatre coins du globe, souvent en classe affaires, et tout ça, grâce à ses cartes de crédit ! Cette personne, loin d’être millionnaire, voyage tout de même dans les endroits les plus luxueux, en assurant que ça ne lui coûte presque rien.

Pour les gens qui me connaissent, cette personne, c’est moi.

Le secret pour réussir à voyager aussi souvent sans avoir à trop dépenser ? Les points et les milles des cartes de crédit et des programmes de fidélité.

Depuis que j’accumule des points et des milles, je voyage très souvent, de façon assez luxueuse, et ce, pour peu de frais.

Je vous entends déjà « Pfff, je n’ai pas le temps pour gérer tout ça. »

Détrompez-vous ! Contrairement à ce que vous pouvez croire, ce n’est pas si compliqué que ça. Suffit d’un peu d’effort et d’une certaine stratégie, et vous pourriez devenir globetrotteur en peu de temps !

Grâce aux conseils suivants et aux informations que vous trouverez sur le site Points Génie, vous serez en mesure de voyager où bon vous semble, presque gratuitement, en un rien de temps.

Comment est-ce possible ?

Les points et les milles

Comment accumuler des points ?

Les cartes de crédit

Comment utiliser vos points ?

Par où commencer ?

La cote de crédit

Comment est-ce possible ?

Voyager presque gratuitement peut sembler trop beau pour être vrai mais, quand on comprend la mécanique des points et des milles, ça devient soudainement très réalisable.

D’abord, expliquons comment les émetteurs de carte, c’est-à-dire les compagnies de crédit, font leur argent.

Vous le savez sans doute déjà mais, chaque fois que vous utilisez votre carte de crédit, l’émetteur de la carte charge un pourcentage de la transaction au commerçant. Ensuite, lorsque vous ne payez pas la totalité de votre solde de carte de crédit, la compagnie vous charge des intérêts.

Vous vous en doutez, les compagnies émettrices de carte de crédit gagnent beaucoup d’argent.

Afin d’empocher encore plus, ces compagnies souhaitent avoir le plus de clients possibles et que leurs clients effectuent la majorité, voire la totalité, de leurs achats avec leur carte de crédit.

Les compagnies de crédit utilisent donc la méthode des points et des milles afin de vous attirer et vous convaincre d’utiliser leurs solutions de crédit plutôt que celles de leurs compétiteurs.

Dans un certain sens, via leurs programmes de récompenses, elles partagent leurs revenus avec vous dans le but de vous fidéliser en tant que clients.

Pour ces entreprises, il s’agit d’un simple investissement.

Comme une boutique qui vous offre un certificat-cadeau lorsque vous dépensez un certain montant chez elles, les émetteurs de carte vous offrent certains privilèges suite à vos achats effectués avec leur carte.

Et plus vous dépensez, plus vous obtenez de gros cadeaux.

C’est une stratégie marketing qui paie pour eux et pour vous. Ils vous récompensent de les avoir choisis.

La plupart des gens ne profiteront même pas des bénéfices obtenus avec leur carte de crédit, et ça, les entreprises le savent très bien. Finalement, ces personnes choisiront une compagnie de crédit sans réclamer leurs récompenses, au grand bonheur de ces compagnies qui empochent donc encore plus.

En étant rigoureux sur la gestion que vous faites de vos cartes de crédit et en optimisant vos différents types de dépenses sur les bonnes cartes, vous vous offrirez des opportunités que vous n’auriez pas cru possibles. Du billet d’avion à la chambre d’hôtel, ce nouveau mode de fonctionnement vous aidera à apprécier dépenser !

Suite à la lecture de cet article, vous aurez les connaissances pour améliorer significativement votre style de vie et vous offrir un voyage en amoureux à Paris, une expédition en Nouvelle-Zélande, un pèlerinage au Viet Nam ou n’importe quel autre périple qui vous tente depuis longtemps. 

Voyage en Suisse payé 146$ et 70 000 points Aeroplan aller-retour de Montréal

Les points et les milles

Comme vous vous en doutez, les points et les milles sont les récompenses que vous accumulez en utilisant certaines cartes de crédit. Chaque compagnie offre un programme de récompenses et des avantages différents. En survolant les différents programmes, vous comprendrez rapidement qu’il est plus avantageux de distribuer ses dépenses sur différentes cartes de crédit et de récolter les diverses récompenses que de procéder aux paiements de nos factures avec une carte de débit ou en espèces. 

La simple transition de débit à crédit vous permettra de bénéficier de plusieurs avantages tels que l’accès aux salons d’aéroport, des remises en argent, des assurances-voyage, de meilleurs sièges sur vos vols, une meilleure chambre à l’hôtel et bien plus encore. On ne parle pas ici d’augmenter vos dépenses pour atteindre les différents plateaux de récompenses. Il s’agit d’optimiser vos dépenses, qui seraient autrement réglées sur une carte de débit ou en espèces, sur les cartes de crédit qui correspondent à vos objectifs voyage. Vos dépenses qui vous créaient jusqu’ici stress et anxiété vous permettront maintenant de vous échapper et d’avoir un style de vie que vous n’auriez jamais cru possible en voyageant pratiquement gratuitement.

Le voyage de vos rêves est à votre portée et l’équipe de pointsgenie.ca sera là pour vous accompagner à chaque étape de votre périple. Vous trouverez sur ce site toute l’information nécessaire pour vous envoler vers votre nouvelle vie en un rien de temps. 

D’abord et avant tout, il vous faudra déclarer vos objectifs. Vos objectifs vous appartiennent et vous seuls serez en mesure de les déterminer. Hawaii ? Portugal ? Thaïlande ? Maldives ? Qu’est-ce qui vous fait rêver ? Combien de temps ? Avec qui ? Quand ? Une fois avoir choisi votre destination de rêve et les paramètres de votre voyage, il vous faudra établir la stratégie qui vous permettra de  vous envoler vers le voyage de vos rêves.  Il existe de nombreux programmes de crédit récompenses voyage. Il est facile de s’y perdre et il est donc d’autant plus important de bien cibler les programmes qui vous permettront d’atteindre votre objectif. Nous mettrons à votre disposition toute l’information dont vous aurez besoin pour faire les distinctions nécessaires et les choix les plus éclairés. Vous pourrez ainsi faire la comparaison des différents programmes et des différentes cartes pour ultimement choisir ceux qui correspondent le mieux à vos besoins. Nous recommandons de cibler un ou deux programmes à la fois, toujours en respectant votre budget. 

 Voici les programmes principaux :

  • AIR MILES
  • Aéroplan
  • American Express Points-Privilèges
  • BMO Récompenses
  • BNC Récompenses
  • Bonidollars
  • CIBC Aventura
  • HSBC Récompenses
  • Points-bonis Scotia
  • Primes TD
  • RBC Récompenses

Tous les points que vous accumulez avec vos achats via ces programmes peuvent se transformer en récompenses voyage !

Certains programmes remboursent la totalité des dépenses engendrées tandis que d’autres vous permettent de faire des réservations (avion, hôtel, etc.) en échange des points accumulés.

Dans tous les cas, votre voyage de rêve aux Maldives ne vous coûtera pas la peau des fesses… et vous savez ce qu’on dit, c’est toujours meilleur quand c’est (presque) gratuit!

Grâce aux points et aux milles, les vols en classe affaires sont maintenant accessibles

 

LA VALEUR D’ÉCHANGE DES POINTS ET DES MILLES

Il est important de savoir que chaque point et chaque mille ont une valeur différente et s’accumulent différemment d’un programme à l’autre.

Ainsi, si 20 000 points du programme Y vous offrent 200 $ de voyage, ça veut dire que chaque point vaut 0,01 $ (200$ / 20 000).

Par contre, si 20 000 points du programme Z vous offrent 400 $ de voyage, ça veut dire que chaque point vaut 0,02 $ (400$ / 20 000).

Les points du programme Z sont sûrement plus difficiles à obtenir, mais ils rapportent plus. C’est le cas des milles Air Miles qui sont plus difficiles à accumuler que les Primes TD, mais qui valent environ 10 fois plus.

Les réservations de voyage comportent également certaines subtilités que vous devez connaître afin de mieux gérer vos points et vos milles.

Je m’explique : généralement, vos points/milles ont une plus grande valeur si vous les échangez contre des billets d’avion en classe affaire (ou première classe) que si vous les échangez contre des billets d’avion en classe économique.

Voici un exemple détaillé pour mieux comprendre.

L’architecture et les merveilles naturelles de la Suisse vous font de l’œil depuis un moment ? Imaginez que vous décidiez de faire le grand saut et de vous offrir un vol entre Montréal et Zurich à l’aide de vos milles Aéroplan accumulés.

Deux classes s’offrent à vous.

Première option : la classe économique

Deuxième option : la classe affaire

Admettons que vous choisissiez la classe économique, vous devrez verser 35 000 milles Aéroplan pour les billets. Si la valeur monétaire du vol est de 923 $, qu’on soustrait les taxes de 106 $ et qu’on divise par la quantité de milles échangés (35 000), on obtient une valeur de 0,023 $ par mille.

Maintenant, imaginons que vous décidiez d’aller en classe affaire. Vous devrez verser 60 000 milles Aéroplan pour les billets. Ici, la valeur monétaire du vol est de 7 957 $. Soustrayons les taxes de 106 $ et divisons le reste par la quantité de mille échangés (110 000), on se retrouve avec une valeur de 0,13 $ par mille.

Ainsi, avec Aéroplan, les milles valent près de 5 fois plus lorsqu’échangés en classe affaire que lorsqu’échangés en classe économique. Cela signifie qu’un mille individuel vous offre 5 fois plus en classe affaire ! Plusieurs facteurs viendront impactés la valeur de vos points dépensés: 

  • La date et l’heure à laquelle vous faites l’achat de votre billet
  • La distance de voyage
  • Le choix de classe et de siège
  • Les escales
  • La date et l’heure de départ

Il vous faudra rester à l’affût de tous ces facteurs pour faire un choix éclairé lors de l’organisation de votre prochain voyage. 

Dépendant de votre budget et de votre style de vie, vous pourrez décider quelle compagnie et son programme sont le mieux pour vous.

Comment accumuler des points ?

Évidemment, la question la plus importante, celle qui rend la découverte de contrées étrangères possible : comment accumule-t-on des points ?

Et surtout, comment les accumule-t-on rapidement ?

Voici les étapes à suivre afin que vous puissiez commencer votre tour du monde dès l’année prochaine !

La base : sans grande surprise, la première chose que vous devez faire est d’utiliser des cartes de crédit qui permettent d’accumuler des points. Pour toutes vos dépenses, laissez tomber la carte de débit autant que possible et utilisez plutôt votre carte de crédit qui vous offre des récompenses. Gros comme petit, chaque achat compte vers l’atteinte de vos buts de voyage ! Mais ce n’est pas tout. Certaines dépenses sont mieux placées sur certaines cartes que d’autres. Il vous faudra donc faire une distribution optimisée de vos dépenses afin d’obtenir le plus de points de récompenses possibles. Par exemple, la carte Cobalt d’American Express vous offre 5x les points par dollar dépensé sur vos sorties au restaurant et vos achats à l’épicerie. Il serait donc judicieux de l’utiliser pour précisément ces dépenses. Vous pourrez ainsi distribuer le reste de vos dépenses sur les cartes qui vous offrent le meilleur rendement de conversion par dollar dépensé. Gardez toujours en tête les différents bonus d’inscription qui viennent avec l’adhésion d’une nouvelle carte de crédit. En atteignant les objectifs d’inscription, vous pourrez débloquer des bonus exceptionnels d’une valeur qui fera la différence lors de votre prochain voyage. 

Les bonus d’inscription : la compétition chez les compagnies de crédit est féroce. Ainsi, la majorité d’entre elles offrent des points bonis dès l’adhésion à leur programme. En moyenne, ces points d’inscription varient entre 15 000 et 25 000, et ont une valeur monétaire se situant entre 150 $ et 500 $. Certaines cartes offrent même beaucoup plus. En vous procurant plusieurs cartes, vous pourriez accumuler assez de points pour vous rendre en Californie en classe affaire rien qu’avec les bonus d’inscription. Avec vos objectifs de voyage en tête, informez-vous à propos de chaque programme et de leurs bonus d’inscription. Il vous faudra distribuer et planifier vos dépenses de manière à atteindre ces bonus d’inscription si vous voulez bénéficiez pleinement des différents programmes de récompenses à votre disposition. Vous avez une grosse dépense prévue ? Profitez-en pour remplir un bonus d’inscription et commencez à planifier votre prochain voyage ! Les bonus d’inscription sont un des points cruciaux de la chasse aux points. Vos dépenses seront effectuées dans tous les cas. C’est à vous de les distribuer de la manière la plus avantageuse pour vous. Soyez à l’affût des nouvelles offres des différents programmes de récompenses et faites l’obtention des cartes de crédit qui vous mèneront au voyage de vos rêves. L’équipe de Points Génie se donne comme mission de vous garder à jour par rapport aux dernières offres avantageuses qui pourraient vous intéresser.

Les bonus de recommandation : certaines compagnies de crédit vous offrent des points bonis lorsque vous recommandez leurs produits à vos contacts. Présentement, le seul émetteur de cartes à offrir cette possibilité au pays est American Express. Lorsqu’une personne s’inscrit au programme grâce à vous, elle reçoit 75 000 points en offre d’inscription. Vous, vous recevez 25 000 points par personne recommandée. C’est une manière facile, pratiquement exponentielle, d’augmenter vos points puisque vous pouvez toujours recommander plus de gens. De manière périodique, vous aurez droit à des offres exclusives qui vous feront gagner encore plus de points bonus par personne recommandée. Il vous faudra rester à l’affût des dernières offres exclusives et la meilleure façon de se faire est de vous abonner à notre infolettre et consulter le site de PointsGenie.ca de manière régulière. 

Les bonus d’achat en ligne : plusieurs marques partenaires offrent des points et des milles lorsque vous effectuez des achats en ligne sur leur site web. En plus de magasiner dans le confort de votre domicile, vous obtiendrez des points en double : les points que vous accumulez normalement avec votre carte + les points bonis disponibles via les sites web des détaillants partenaires. 

La maximisation des points par dollar d’achat : la valeur des points obtenus par achat dépend de deux variables : le programme de récompenses et le type d’achat. Informez-vous à savoir quelle carte est la plus avantageuse pour chaque situation d’achat afin de tirer profit au maximum de vos achats. Par exemple, la carte de crédit American Express Cobalt rapporte 5 fois plus de points que la carte TD Aéroplan sur les achats en épicerie ou au resto. Cependant, la carte TD Aéroplan rapporte 1.5 fois plus que la Cobalt sur les achats en pharmacie.

Pour vous aider, nous mettons à votre disposition notre liste des meilleures offres de carte de crédit (mise à jour chaque mois).

Les cartes de crédit

Vous comprenez donc que les cartes de crédit viennent avec leur lot d’atouts. Il n’y a donc aucun avantage à utiliser une carte de débit lors de vos achats.

En plus de vous permettre de voyager plus facilement, pour moins cher, les cartes de crédit ont souvent des offres complémentaires : des assurances voyage, des garanties prolongées ainsi que des couvertures contre les pertes et les vols de vos acquisitions achetées avec ces cartes.

Tel que mentionné avec l’exemple des cartes American Express Cobalt et TD Aéroplan, chaque carte de crédit possède ses avantages spécifiques. À vous de voir quelle(s) compagnie(s) et programmes correspondent le mieux à vos habitudes de consommation.

Il existe trois principaux émetteurs de cartes de crédit:

  • Mastercard
  • Visa
  • American Express

Ces réseaux proposent différents produits tels que des cartes de crédit ou cartes de paiement. Ces produits ont des caractéristiques et des conditions qui leur sont propres. Ils offrent également différents avantages tels que : 

  • Bonus d’inscriptions
  • Couverture d’assurances
  • Compensation en points récompenses ou en remise en argent
  • Avantages divers selon la carte

La carte de crédit 

Il s’agit d’une carte émise à :

  • Un particulier
  • Un travailleur autonome ou une petite entreprise
  • Une grande entreprise

La carte de crédit vous permet de différer le paiement du moment de votre achat, vous offrant ainsi une plus grande flexibilité sur la gestion de finances. L’émetteur de la carte de crédit établit une limite que vous devrez respecter et vous réclame des paiements de manière périodique. Si vous êtes incapables de vous affranchir des paiements réclamés par votre institution financière, vous devrez payer de l’intérêt sur vos achats à un taux très désavantageux. Il est donc crucial d’être à jour et assidu dans vos paiements de cartes de crédit. 

Il existe plusieurs cartes de crédit : 

  • Les cartes de crédit récompenses 
  • Les cartes de crédit sans frais 
  • Les cartes de crédit étudiants
  • Les cartes de crédit avec transfert de solde
  • Les cartes de crédit destinées aux entreprises

Celles qui nous intéressent le plus sont les cartes de crédit récompenses. C’est elles qui vous permettra d’amasser les points et les récompenses nécessaires pour accomplir le voyage de vos rêves. 

Consultez notre liste des meilleures cartes de crédit ici pour faire un choix éclairé. 

Cependant, gardez en tête qu’il faut faire preuve d’un grand sens des responsabilités si on veut profiter des offres de récompenses et ne pas tomber du côté « sombre » du crédit. Ainsi, avoir une ou plusieurs cartes de crédit qui accumulent des points n’est pas une raison de dépenser plus d’argent, ni de s’endetter. Il faut maintenir un niveau de vie qui correspond à ses moyens, en tout temps.

Il est important de noter que ces programmes offrent des avantages et des récompenses différents. Il sera important de prendre en compte vos objectifs voyages lorsque viendra le temps d’établir votre stratégie pour optimiser l’utilisation de vos points et récompenses. Certains programmes vous aideront à couvrir le segment aérien de votre voyage alors que d’autres programmes vous bénéficieront lors de vos séjours à l’hôtel. 

Votre safari est plus prêt que vous le croyez grâce à vos points et vos milles

Les programmes de récompenses

Les programmes de récompenses de compagnies aériennes

Il s’agit des programmes de récompenses en partenariat avec les compagnies aériennes. Ces programmes vous permettront d’accumuler des récompenses que vous pourrez utiliser pour : 

  • Vos billets d’avion
  • Vos nuits à l’hôtel
  • Location de véhicules
  • Cartes-cadeaux et produits 

Il est important de noter qu’il sera plus optimal d’utiliser vos points accumulés par l’entremise des programmes de récompenses de compagnies aériennes pour l’achat de vos billets d’avion. Vous assurerez ainsi un meilleur taux de conversion pour vos points récompenses et ainsi un meilleur rendement sur votre investissement. 

Au Canada, le programme le plus populaire est celui d’Aéroplan; le programme de récompenses de la compagnie aérienne Air Canada. Avec ses 50 000 points bonus et classée comme la “meilleure carte de crédit par un transporteur aérien” par Pointsgenie.ca la carte de crédit Visa Infinite TD Aéroplan s’avère être une très bonne introduction au programme de récompenses d’Air Canada et une excellente façon de récolter vos premier points Aéroplan. 

En plus d’obtenir 1,5 fois les points par dollar sur tous les achats admissibles d’essence et d’épicerie ainsi que les achats Air Canada admissibles (y compris Vacances Air Canada), en tant que titulaire de la carte Visa Infinite TD Aéroplan, vous pourrez obtenir jusqu’à l’équivalent de 1400$ en cadeaux et récompenses.  

Vous trouverez parmis les principaux programme de récompenses de compagnies aériennes: 

  • Aéroplan
  • British Airways Executive Club
  • Récompense WestJet
  • Flying Blue

Les programmes de récompenses de chaînes hôtelières

Il s’agit des programmes de récompenses en partenariat avec les chaînes hôtelières. Ces programmes vous permettront d’accumuler des récompenses que vous pourrez utiliser pour : 

  • Vos billets d’avion
  • Vos nuits à l’hôtel
  • Location de véhicules
  • Cartes-cadeaux et produits

Il est important de noter qu’il sera plus optimal d’utiliser vos points accumulés par l’entremise des programmes de récompenses de chaînes hôtelières pour l’achat de vos nuits à l’hôtel. Vous assurerez ainsi un meilleur taux de conversion pour vos points récompenses et un meilleure rendement sur votre investissement 

Au Canada, une des meilleures offres disponibles est celle d’American Express qui, en association avec la chaîne d’hôtels Marriott, vous propose le programme Marriott Bonvoy. Avec un bonus d’inscription allant jusqu’à 70 000 points Bonvoy, vous gagnerez accès à plus de 7000 hôtels à travers le monde. En plus d’obtenir 5 fois les points sur les achats admissibles de Marriott et 2 fois les points sur tous les autres achats portés à la carte, en devenant un membre Marriott Bonvoy, vous pourrez bénéficier d’avantages exclusifs tels que :

  • Une nuitée gratuite par année lors de votre date anniversaire. Statut Élite Silver offert automatiquement.
  • 15 nuitées Élite par année civile grâce à votre Carte Marriott BonvoyMD American ExpressMD*. Ces nuitées peuvent être utilisées pour accéder au prochain niveau du statut Élite du programme Marriott Bonvoy.
  • Vous obtiendrez automatiquement le statut Élite Gold Marriott Bonvoy si 30 000$ d’achats sont portés à la carte chaque année. Vous pourrez ainsi donc profitez d’encore plus d’avantages tels que; 
  • Chambre de catégorie supérieure lors de votre séjour à l’hôtel (dans un angle, à un étage supérieur ou avec une meilleure vue, si elle est disponible)
  • Départ tardif ou “Late checkout” lors de vos séjours à l’hôtel vous permettant de profiter de la chambre encore plus longtemps. 

La carte Marriott Bonvoy d’American Express vous permettra de séjourner dans les hôtels les plus luxueux du monde dont : 

  • Ritz-Carlton
  • Renaissance
  • Courtyard
  • Residence Inn
  • Delta
  • Sheraton
  • Four Points
  • Westin
  • W Hotels
  • Le Meridien

Vous trouverez parmis les principaux programmes de récompenses de chaîne hôtelière: 

  • Marriott Bonvoy
  • Hilton Honors
  • Best Western Rewards
  • IHG One Rewards
  • Radisson Rewards
  • World of Hyatt
 
Déjeuner gratuits grâce aux points Marriott Bonvoy

Les programmes de récompenses d’institutions financières

Il s’agit des programmes de récompenses proposés par les institutions financières. La plupart des institutions financières ont un programme de récompenses qui leur sont propres. Par exemple, American Express propose les Points-Privilèges alors que la banque nationale a les points BNC récompenses au même titre que Desjardins qui présente les Bonidollars. Vous pourrez utiliser les points accumulés à travers ces différents programmes pour : 

  • Vos achats en question d’hébergement (hôtels, airBnB, etc.)
  • Payer votre carte de crédit. (Vous pourrez échanger vos points contre un crédit à votre compte)
  • Cartes-cadeaux et produits
  • Conversion vers un autre programme de récompenses (généralement aérien ou hôtelier)  

À noter pour ce dernier point que tous les programmes de récompenses n’offrent pas les mêmes taux de conversion pour le transfert de points d’un programme de récompenses à un autre. Il vous faudra donc vous assurer que vous faites un transfert optimisé par rapport à vos objectifs voyage.  La conversion de point d’un programme de récompenses à un autre vous permet une plus grande flexibilité vis-à-vis vos points. Par exemple, vous pourriez utiliser vos Points-Privileges American Express pour les convertir tant en points Aeroplan qu’en points Marriott Bonvoy dépendant des besoins de votre voyage. Mais attention ! La conversion pourrait se faire à un taux différent ! Cette flexibilité vous permettra d’optimiser vos déplacements et vos hébergements mais surtout votre portefeuille. 

Vous trouverez parmis les principaux programmes d’institutions financières : 

  • American Express Points-Privilièges
  • AIR MILES
  • RBC Récompenses
  • BNC Récompenses
  • BMO Récompenses
  • CIBC Aventura
  • HSBC Récompenses
  • Primes TD
  • Scène & Scotia

Les programmes de récompenses avec remise en argent

Il s’agit des programmes de récompenses qui, à défaut d’offrir des points qui vous permettront de voyager, vous proposent une remise en argent sur vos achats quotidiens. La vie vous coûtera moins cher, de la pompe à essence, par la pharmacie jusqu’à la SAQ, vous verrez le coût de la vie s’alléger.

Les principaux programmes de récompenses avec remise en argent :

  • AIR MILES
  • Bonidollar Desjardins
  • PC Optimum
  • SAQ Inspire
  • MBNA Récompenses

En ayant pris connaissance des principaux programmes de récompenses, lesquels correspondent-ils à vos objectifs de voyage ? 

Comment utiliser vos points ?

Quitte à me répéter : chaque programme et chaque carte sont différents !  Il existe autant de façons d’utiliser vos points qu’il existe de programmes de récompenses.

Certains programmes permettent d’échanger directement des points contre des réservations voyage alors que d’autres appliquent un rabais de la valeur de vos points sur des dépenses de voyage faites avec votre carte de crédit.

Pour les personnes débutantes et qui ne veulent pas se casser la tête, je recommande le programme Aéroplan !

C’est le programme le plus populaire au Canada et il permet d’accumuler des points avec les achats effectués chez les compagnies du groupe Star Alliance (26 marques).

Pour les voyages, c’est également intéressant parce que Aéroplan suit une méthode de points fixes par zone : pour une même zone dans le monde, tous les voyages requièrent le même nombre de points peu importe l’endroit. Par exemple, un aller-retour Lisbonne nécessite autant de points qu’un aller-retour aux Acores (îles exotiques situées près du Portugal). Si vous aviez à débourser de l’argent pour acheter vos billets, vous auriez à payer 1.5 à 2 fois plus pour les Acores.

Autre élément avantageux avec Aéroplan : vous n’avez pas à dépenser plus de points pour un vol dernière minute, alors que les billets d’avion coûtent normalement plus cher plus la date de départ approche.

Bien sûr, il existe plusieurs autres programmes qui peuvent vous faire voyager pour peu de sous.

Celui offert par la Banque nationale, par exemple, offre la possibilité de réserver sur son portail d’agence de voyage à la carte puis crédite cette réservation voyage avec vos points.

Ce même programme offre également des rabais de voyage. Vous pouvez donc effectuer diverses dépenses voyage (avion, croisière, excursions, etc.) et vous obtiendrez un crédit équivalent à vos points jusqu’à 60 jours après les achats.

Pour utiliser vos points de manière optimale il faudra prendre en considération plusieurs facteurs. D’abord, votre objectif de voyage. En ayant établi les paramètres (destination, durée, compagnie, etc.) de votre voyage de rêves vous pouvez maintenant déterminer de combien de points vous avez besoin mais aussi de quels points vous avez besoin. Ainsi vous pourrez adhérer aux programmes de récompenses qui correspondent à vos besoins vis-à-vis vos objectifs de voyage. Après avoir adhéré aux programmes de récompenses, il vous faudra exploiter les différents moyens d’accumuler des points offerts par vos cartes de crédit; 

  • Taux de conversion avantageux par dollar dépensé aux endroits admissibles
  • Bonus de recommandation
  • Conversion possible d’un programme de récompenses à un autre. 
  • Bonus d’inscription

Une fois vos objectifs atteints, vous pourrez échanger vos points contre les billets d’avion, les nuitées à l’hôtel et les produits et certificats-cadeaux de votre choix. Ainsi, vos dépenses vous feront voyager gratuitement.  

Les repas en classe affaires sont dignes de restaurants

Par où commencer ?

Maintenant, comment plonge-t-on dans le monde fabuleux des points et des milles de récompenses ?

En suivant ces 3 étapes toutes simples, mais essentielles.

Premièrement, déterminez vos objectifs de voyage. Où voulez-vous aller ? Dans quelle classe voulez-vous voyager ? Combien de voyages voulez-vous faire par année ? Avec qui voulez-vous partir ? Toutes ces questions sont primordiales pour déterminer vos objectifs de voyage. C’est vos objectifs de voyage qui définissent votre stratégie de chasse aux points. Une stratégie optimisée vous permettra non seulement d’économiser mais aussi de vous rapprocher de vos objectifs de voyage encore plus rapidement. 

Deuxièmement, déterminez combien de points il vous faudra. Consultez la liste des meilleures cartes de crédit et des meilleures offres afin de choisir la compagnie qui vous convient le mieux et élaborez votre stratégie d’accumulation de points. Il vous faudra considérer les différentes offres, les bonus d’inscription, les frais d’adhésion mais surtout quels programmes vous permettront d’accomplir le voyage de vos rêves. Vous trouverez sur ce site toute l’information nécessaire pour vous permettre de faire des choix éclairés.

Troisièmement, accumulez des points. Suivez votre stratégie et utilisez votre carte (ou vos cartes) de manière optimale. Gardez en tête les bonus d’inscription et les établissements où vous avez un taux de conversion de dollar à points avantageux. Distribuez vos dépenses sur les cartes de crédit les plus avantageuses pour vous.  Faites un suivi assidu et discipliné de vos dépenses. L’accumulation de points se fera naturellement si vous êtes organisé dans votre démarche. 

Par où commencer ? 

Nous avons ciblé 3 cartes de crédit qui, de par leur bonus seulement, offrent une valeur assurée à votre portefeuille. Vous aurez également accès à une multitude d’avantages qui vous aideront à atteindre vos objectifs de voyage.  

American Express Cobalt

Frais Annuel

120$ (10$/mois)

Avantages de la carte de crédit

  • 5 points par dollar dépensé dans les restaurants, les cafés, les bars, les épiceries et la livraison de nourriture
  • 2 points par dollar dépensé en essence, en taxi, en transport en commun et en voyages (aériens, maritimes, ferroviaires ou routiers, plus les hôtels)
  • 1 point par dollar sur tous les autres achats

Offre d'inscription de la carte de crédit

50 000 points (pouvant valoir jusqu’à 840 $)

La carte American Express Cobalt se positionne comme étant la meilleure carte disponible au Canada. 

  • En raison de son bonus de première année qui vous permettra d’amasser jusqu’à 30 000 points-privileges. 2500 points-privileges vous seront attribués par période de facturation mensuelle au cours de laquelle vous portez 500$ de dépenses votre carte. 
  • Vous gagnerez 5x les points par dollar dépensé sur tous vos achats dans les restaurants, bars, bistrots, épiceries et tous vos achats admissibles de nourriture et boissons. 
  • Vous gagnerez 3x les points par dollar dépensé sur les services de diffusion en continu admissibles au Canada. 
  • Vous gagnerez 2x les points par dollar dépensé sur les achats de voyage et de transport admissibles au Canada incluant l’essence, le covoiturage et plus encore. 
  • Vous gagnerez 1 point par dollar dépensé sur tous les autres achats que vous ferez avec votre carte. 
  • La Cobalt vous donnera une grande flexibilité en vous permettant d’échanger vos points-privileges contre d’autres points récompenses de différents programmes de fidélisation. 
  • En tant que titulaire de la carte American Express Cobalt vous aurez accès à des offres exclusives en lien avec vos intérêts. 

La carte American Express Cobalt est sans aucun doute la carte de crédit par excellence pour les chasseurs de points. Elle vous octroie une grande flexibilité vis-à-vis vos points et s’intègre facilement à votre quotidien permettant une optimisation précise de vos dépenses. 

American Express Marriott Bonvoy

Frais Annuel

120$

Avantages de la carte de crédit

  • Une nuitée d'hôtel gratuite par année (valeur de 350$)
  • 5 points par dollar dépensé dans les établissements de la chaîne Marriott
  • 2 points par dollar dépensé sur tous les autres achats

Offre d'inscription de la carte de crédit

70 000 points (pouvant valoir plus de 700 $)

Un excellent complément à la Cobalt serait la carte de crédit American Express Marriott Bonvoy. Une carte qui vous permettra de gagner des nuits d’hôtel gratuites et de profiter d’avantages exceptionnels lorsque viendra le temps de séjourner dans les plus beaux hôtels du monde lors de vos voyages. 

  • Les nouveaux titulaires de la carte American Express Marriott Bonvoy obtiennent une prime de bienvenue de 70 000 points Bonvoy en portant 1500 $ de dépenses dans les 3 premiers mois suivant l’adhésion. 
  • Vous recevrez une nuitée gratuite lors de votre anniversaire chaque année.
  • Le Statut Élite Silver vous est offert automatiquement
  • Échangez vos points contre des nuits gratuites parmis 7000 des plus beaux hôtels au monde. 
  • Vous gagnerez 5x les points par dollar dépensé sur les achats admissibles portés à votre carte auprès des hôtels Marriott Bonvoy participants. 
  • Vous gagnerez 2x les points par dollar dépensé sur les achats portés à votre carte. 

La carte American Express Marriott Bonvoy vous permettra d’agrémenter vos voyages de nuits gratuites à l’hôtel et de profiter de plein d’avantages sur le circuit hôtelier. Vous pourrez par exemple utiliser le bonus d’adhésion pour profiter de 10 nuits gratuites en Thaïlande, Bali ou au Viet-Nâm. De plus, chaque année vous aurez droit à une nuit gratuite d’une valeur supérieure que la carte elle-même. Il ne va sans dire que la carte American Express Marriott Bonvoy viendra complémenter vos voyages de belle façon !

Carte Visa Infinite Aéroplan

Frais Annuel

139$

Avantages de la carte de crédit

  • 1,5 point par dollar sur tous les achats d’essence, d’épicerie et chez Air Canada
  • 1 point sur tous les autres achats
  • Première année gratuite

Offre d'inscription de la carte de crédit

50 000 points (pouvant valoir jusqu’à 1000 $)

Pour compléter la liste des cartes crédit à se procurer pour bien commencer, nous avons la carte de crédit TD Aeroplan Visa Infinite. Dans les rares cas où vous ne pourrez pas compléter vos achats avec vos cartes American Express, vous pourrez toujours vous reposer sur votre carte TD Aeroplan Visa Infinite. Avec la carte TD Aeroplan Visa Infinite vous obtiendrez : 

  • un boni de bienvenue de 10 000 points Aéroplan en effectuant votre premier achat avec votre nouvelle carte. 
  • 20 000 points Aéroplan en dépensant 1500 $ dans les 90 jours suivant l’ouverture du compte. 
  • 20 000 points Aéroplan supplémentaires en dépensant 7500$ dans les 12 mois suivant l’ouverture du compte. 
  • une remise sur les frais annuels la première année. 
  • 1,5x les points par dollar dépensé sur tous les achats admissibles d’essence et d’épicerie ainsi que les achats Air Canada admissibles portés à votre carte. 
  • 1 point par dollar dépensé pour tous les autres achats portés à votre carte. 
  • le double des points Aéroplan en présentant votre numéro Aéroplan lors d’un achat dans les établissements de plus de 150 partenaires Aéroplan et sur la eBoutique Aéroplan. 
  • 50% plus de points Aéroplan chez Starbucks 

La carte TD Aéroplan Visa Infinte vous offre un bonus d’adhésion assez bon pour vous offrir un aller-retour en Martinique ou un aller-retour en classe Business à Hawaii. Cette carte de crédit s’avère être un excellent complément pour les chasseurs de points et vient ainsi compléter notre liste de 3 cartes de crédit à se procurer pour bien commencer la chasse aux points. 

La cote de crédit

Avoir autant de cartes de crédit… N’est-ce pas mauvais pour ma cote de crédit ?

Pas nécessairement ! En fait, votre cote de crédit se base sur divers facteurs : historique des paiements (35 %), utilisation du crédit (30 %), durée de vos antécédents de crédit (15 %), nouvelles demandes de crédit (10 %) et types de crédit (10 %).

Effectuer plusieurs demandes de crédit influence donc 10 % de votre cote au niveau des nouvelles demandes, mais peut également prouver votre excellent historique de paiement et votre utilisation de crédit adéquate. Ensemble, ces deux valeurs influencent 65 % de votre cote.

Souvent, les utilisateurs de programmes de points et de milles voient même leur cote de crédit augmenter lorsqu’ils gèrent leur crédit efficacement et de manière responsable!

Tant et aussi longtemps que vous payez vos balances de cartes de crédit à temps, vous n’avez pas à vous soucier de votre cote.

Alors, où partirez-vous ?

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