Avance de fonds carte de crédit
Lorsque vous êtes dans le pétrin et que vous avez besoin d’argent rapidement, une avance de fonds sur carte de crédit peut sembler être la solution idéale. Cependant, ce type de prêt doit être votre dernier recours, car il est très coûteux. Dans cet article, nous allons vous expliquer ce qu’est une avance de fonds sur carte de crédit et comment elles fonctionnent. Nous aborderons également les avantages et les inconvénients de ce type de prêt afin que vous puissiez prendre une décision éclairée avant d’y recourir.
C’est quoi une avance de fonds ?
Une avance de fonds sur carte de crédit est un prêt à court terme que vous pouvez utiliser pour couvrir des dépenses urgentes. Ce type de prêt est disponible auprès de l’émetteur de votre carte de crédit et est généralement assorti d’un taux d’intérêt élevé. Pour avoir droit à une avance de fonds, vous devez avoir une bonne cote de crédit et être à jour dans vos paiements.
Lorsque vous prenez une avance de fonds, vous empruntez de l’argent sur la limite de votre carte de crédit. Le montant que vous pouvez emprunter dépend de votre limite de crédit et des conditions de votre contrat avec l’émetteur. Les avances de fonds sont généralement assorties d’un taux d’intérêt très élevé, ce qui signifie que vous finirez par payer plus de frais et d’intérêts que si vous aviez simplement contracté un prêt personnel ou utilisé une carte de crédit pour vos achats. Les avances de fonds par carte de crédit étant très coûteuses, vous ne devriez les utiliser qu’en dernier recours. Si vous avez besoin d’argent pour une dépense urgente, envisagez d’autres options telles que la souscription d’un prêt personnel ou l’utilisation d’une carte de crédit pour vos achats. Vous pouvez également envisager d’emprunter à des amis ou à des membres de votre famille.
Voici donc en résumé, quelques conseils concernant les avances de fonds sur carte de crédit :
- Prévoyez vos achats et mettez des sous de côté pour éviter de devoir payer de l’intérêt sur une avance de fonds.
- Si vous n’êtes pas disposé à payer la totalité de votre solde, procédez au moins au paiement minimum avant la date d’échéance et dès que vous pouvez, réglez le reste du solde.
- Considérez d’autres options d’emprunt avant d’aller de l’avant avec une avance de fonds. Que ce soit à des amis, à la famille ou autres, vous bénéficierez certainement de meilleures conditions qu’avec une avance de fonds sur carte de crédit.
Comment obtenir une avance de fonds carte de crédit ?
Pour obtenir une avance de fonds par carte de crédit, vous pouvez soit vous rendre à un guichet automatique, soit vous rendre dans une banque. Lorsque vous demandez une avance de fonds à un distributeur automatique, vous avez besoin de votre carte de crédit et de votre code PIN. Le montant que vous pouvez emprunter dépendra de votre limite de carte de crédit et du solde actuel de votre carte de crédit. Veillez à lire attentivement les conditions générales avant de demander une avance de fonds sur votre carte de crédit, car des frais peuvent être appliqués.
Il est aussi possible d’obtenir une avance de fonds sur sa carte de crédit en faisant un transfert directement de sa carte de crédit à son compte-chèques sur le site internet de sa banque ou sur l’application mobile. Pour ce faire, il vous suffit d’aller sur votre compte de carte de crédit, trouver l’option “transfert” et puis choisir vers où vous voulez envoyer les fonds.
Il existe plusieurs options de carte de crédit pour obtenir une avance de fonds. Les principaux émetteurs sont :
- American Express : Vous pourrez obtenir votre avance de fonds en utilisant votre NIP à un guichet automatique acceptant les cartes American Express.
- Visa : Vous pourrez obtenir votre avance de fonds en utilisant votre NIP à un guichet automatique ou aux comptoirs de votre institution financière.
- Mastercard : Si vous n’êtes pas en possession de votre NIP, présentez vous aux comptoirs d’une institution financière affichant le logo de MasterCard avec votre carte de crédit et une pièce d’identité pour obtenir votre avance de fonds.
Vous devrez d’abord faire une demande pour une carte de crédit chez un des émetteurs listés ci-dessus pour obtenir une avance de fonds. Votre capacité d’emprunt dépend de votre limite de carte de crédit.
Les avantages d’une avance de fonds carte de crédit
L’un des avantages d’une avance de fonds par carte de crédit est que c’est rapide et facile à obtenir. Tout ce dont vous avez besoin, c’est de votre carte de crédit et de votre code PIN pour retirer au guichet automatique, ou vous pouvez effectuer un transfert direct de votre carte de crédit vers votre compte courant. Un autre avantage d’une avance de fonds par carte de crédit est qu’elle peut vous aider à couvrir des dépenses en argent imprévues en cas de coup dur. Les avances de fonds carte de crédit peuvent être utilisées comme vous le voulez puisque vous obtiendrez les fonds en argent comptant, que ce soit par retrait ou comme transfert.
Le plus gros avantage des avances de fonds de carte de crédit est disponible immédiatement tant que vous ayez du crédit disponible. Si vous avez une dépense urgente et que vous avez besoin d’argent immédiatement, une avance de fonds sur votre carte de crédit peut être très pratique.
Les inconvénients d’une avance de fonds Carter de crédit
Le principal inconvénient d’une avance de fonds par carte de crédit est le taux d’intérêt élevé. Les émetteurs de cartes de crédit appliquent généralement un taux d’intérêt beaucoup plus élevé pour les avances de fonds que pour les achats ordinaires. Ce taux plus élevé est généralement de 29,99% au lieu de 19,99%. Cela signifie que vous finirez par payer plus de frais et d’intérêts si vous utilisez une avance de fonds pour couvrir une dépense urgente que si vous aviez fait un achat avec votre carte. Un autre inconvénient d’une avance de fonds par carte de crédit est qu’il n’y a généralement pas de délai de grâce, ce qui signifie que les intérêts s’accumulent sur le solde à partir de la date de la transaction. Cela peut rendre très difficile le remboursement de votre dette si vous n’êtes pas en mesure de le faire rapidement. Enfin, certains émetteurs de cartes de crédit peuvent facturer des frais supplémentaires pour l’obtention d’une avance de fonds, tels que des frais de guichet automatique ou des frais de transfert.
Les frais appliqués sur vos avances de fonds par carte de crédit peuvent prendre plusieurs formes :
- Un frais fixe sur le montant avancé par l’émetteur de la carte de crédit.
- Un pourcentage du montant avancé par l’émetteur de la carte de crédit.
- Un frais fixe ET un frais en pourcentage sur le montant avancé par l’émetteur de la carte crédit.
D’autres frais peuvent également s’appliquer conditionnellement. Par exemple :
- Frais de dépassement de la limite de crédit.
- Frais de retard de paiement ou de paiement refusé.
- Frais de transfert
- Frais de retrait
En jumelant ces frais aux taux d’intérêt élevés sur les avances de fonds, on en vient à la conclusion qu’il est préférable d’éviter cette méthode d’emprunt.
Qu’est-ce que l’intérêt ?
L’intérêt est le montant additionnel qui vous est facturé si vous ne réglez pas votre solde de carte de crédit. Vous payez de l’intérêt jusqu’au règlement complet de votre solde.
Les taux d’intérêts varient selon le type de transaction et l’émetteur de votre carte de crédit. Toutes les institutions financières n’offrent pas les mêmes taux d’intérêts. Par exemple, vous pouvez payer 19.99% d’intérêt sur vos achats ordinaires et jusqu’à 29.99% sur les avances de fonds par carte.
Avant de procéder à une transaction avec votre carte de crédit. Assurez-vous de bien en connaître les modalités.
Si vous ne faites pas le paiement minimum mensuel requis avant la date limite indiquée sur votre relevé, votre taux d’intérêt peut augmenter. L’augmentation varie selon l’institution financière et le type de carte de crédit. Elle peut être permanente ou temporaire.
Sous réglementation fédérale, les institutions financières et les banques doivent vous aviser avant l’application de la hausse de votre taux d’intérêt.
Est-ce que je gagne des points avec les avances de fonds par carte de crédit ?
Non ! Vous ne cumulez pas de points, de retour en argent ou de récompense en utilisant une avance de fonds sur votre carte de crédit. Les programmes de récompenses des institutions financières visent à encourager les transactions entre les détenteurs de cartes de crédit et les marchands acceptant ces cartes. Les avances de fonds ne tombant pas dans cette catégorie, elles ne vous permettent pas de profiter des bonus récompenses qu’offrent votre carte de crédit. Il est donc préférable, si vous le pouvez, de régler vos transactions avec votre carte de crédit.
Frais pour avance de fonds en devises étrangères
Les frais pour une avance de fonds à l’extérieur du Canada sont généralement plus élevés qu’à l’intérieur du Canada. Des frais de conversion s’appliqueront également sur une avance de fonds en devise étrangère. Comme pour les avances de fonds au Canada, vous continuerez de payer de l’intérêt jusqu’au remboursement complet du prêt dans les temps indiqués sur votre relevé.
Si vous êtes en voyage et que vous avez besoin urgent d’argent comptant, l’avance de fonds en devise étrangère peut vous sauver la vie. Par contre, si vous le pouvez, faites la conversion de votre devise depuis votre pays de départ pour éviter les frais supplémentaires sur vos transactions avec votre carte de crédit.
Est-ce que les avances de fonds nuisent à ma cote de crédit ?
Une avance de fonds n’affecte pas directement votre cote de crédit (connaître sa cote de crédit). Par contre, si vous avez recours aux avances de fonds de manière par carte de crédit trop fréquente et que vous ne payez pas vos relevés dans les délais indiqués par votre émetteur de carte de crédit, vous en verrez votre cote de crédit impactée.
La surutilisation des avances de fonds est l’indicateur d’une planification financière déficiente. Cette pratique mène inévitablement à des ennuis financiers qui affectent votre cote de crédit.
Les avances de fonds sont des prêts assez contraignants et avec des taux d’intérêts élevés.
Comment utiliser une avance de fonds par carte de crédit de manière sûre et responsable ?
Il y a quelques points à garder à l’esprit si vous voulez utiliser une avance de fonds par carte de crédit de manière sûre et responsable. Tout d’abord, assurez-vous de connaître les modalités de votre carte de crédit afin de bien comprendre les conditions qui s’appliquent aux avances de fonds. N’oubliez pas que les taux d’intérêt sur les avances de fonds sont généralement beaucoup plus élevés que pour les achats ordinaires. Cela signifie que vous vous endetterez davantage si vous maintenez un solde sur votre carte de crédit après avoir obtenu une avance de fonds que pour les achats réguliers.
Ensuite, veillez à rembourser tout solde impayé aussi rapidement que possible pour éviter d’accumuler davantage de dettes. Ne cumulez pas les retards sur vos paiements d’avances de fonds. La pente est glissante et contribuera grandement à votre endettement. Enfin, faites attention aux frais supplémentaires qui peuvent être facturés par l’émetteur de votre carte de crédit pour avoir obtenu une avance en espèces. La connaissance des modalités de votre carte de crédit vous permettra de bien comprendre ses conditions d’utilisation.
En suivant ces conseils, vous pouvez utiliser une avance de fonds par carte de crédit de manière sûre et responsable.
Alternatives à une avance de fonds par carte de crédit
Si vous avez besoin d’argent immédiatement, il existe quelques alternatives à une avance de fonds par carte de crédit. La meilleure alternative aux avances de fonds est de maintenir une balance bancaire confortable que vous pouvez utiliser comme fonds d’urgence si advenait le cas où vous en auriez besoin.
Si vous avez une bonne cote de crédit, il vous est également possible de contracter un prêt personnel auprès d’une banque ou d’un prêteur en ligne. Les prêts personnels sont généralement assortis de taux d’intérêt moins élevés que les avances de fonds par carte de crédit, et ils peuvent être utilisés à toutes fins.
Une autre option consiste à contracter une ligne de crédit auprès de votre banque. Une ligne de crédit peut être utilisée pour les urgences ou d’autres dépenses imprévues et son taux d’intérêt est généralement inférieur à celui d’une avance de fonds sur une carte de crédit.Si vous êtes employé, vous pouvez également demander à votre employeur une avance sur votre salaire. À noter que cette méthode dépend de plusieurs facteurs liés à votre employeur et n’est donc pas garantie mais peut être un recours pour quelqu’un qui entretient une bonne relation avec son employeur et que l’employeur est en mesure d’accommoder la demande.
Enfin, vous pouvez également emprunter de l’argent à des amis ou à des membres de votre famille. C’est peut-être la meilleure option si vous avez besoin d’un petit montant d’argent rapidement et que vous avez quelqu’un en qui vous pouvez avoir confiance pour vous le prêter. En explorant ces différentes possibilités, vous pourrez trouver l’option qui répond le mieux à vos besoins en termes de coût et de commodité.
Quand est-il judicieux de demander une avance de fonds sur sa carte de crédit ?
Il y a quelques situations dans lesquelles il peut être judicieux de prendre une avance de fonds sur votre carte de crédit. La première est une dépense importante et imprévue, comme une facture médicale ou une réparation de voiture, que vous ne pouvez pas attendre de payer. Une autre situation est celle où vous devez faire un achat en argent comptant, mais n’avez pas l’argent dans votre compte en banque.
Pour éviter un retard de paiement sur une carte de crédit, il vous est possible de régler le solde de votre carte de crédit à partir d’une autre carte de crédit. En effet, l’avance de fonds est moins dommageable pour votre cote de crédit qu’un retard de paiement. Par contre, cette stratégie constitue un risque et peut contribuer à votre endettement.
Enfin, certaines personnes utilisent les avances de fonds sur carte de crédit comme moyen d’accéder à des fonds d’urgence en cas de perte d’emploi ou d’autres difficultés financières. S’il est vrai que, dans certaines situations, il peut être judicieux de prendre une avance de fonds, ce n’est généralement pas une bonne idée en raison des taux d’intérêt et des frais élevés associés à ce type de transaction.Il est préférable de régler vos transactions avec votre carte de crédit ou autres moyens de paiement comme votre carte de débit si vous êtes en mesure de le faire.
Que faire si vous ne pouvez pas rembourser l’argent que vous avez emprunté grâce à une avance de fonds ?
Si vous ne pouvez pas rembourser l’argent que vous avez emprunté avec une avance de fonds, il y a quelques mesures que vous pouvez prendre. Premièrement, essayez de payer au moins le paiement minimum chaque mois. Cela vous aidera à éviter que votre dette ne devienne trop importante et d’affecter négativement votre cote de crédit. Ensuite, appelez l’émetteur de votre carte de crédit et essayez de conclure un accord. Vous pourrez peut-être négocier un taux d’intérêt plus bas ou une période de remboursement plus longue. Enfin, si tout le reste échoue, vous pouvez envisager de déposer une demande de faillite. Cette solution ne doit être envisagée qu’en dernier recours, car elle aura un impact majeur sur votre cote de crédit et votre santé financière.
Conclusion sur les avances de fonds de cartes de crédit
Si vous vous trouvez dans une situation où vous avez besoin d’argent immédiatement, il y a quelques options à considérer. Une avance de fonds par carte de crédit peut être une option, mais ce n’est généralement pas une bonne idée en raison des taux d’intérêt et des frais élevés associés à ce type de transaction. Les solutions de rechange à l’avance de fonds par carte de crédit comprennent la souscription d’un prêt personnel auprès d’une banque ou d’un prêteur en ligne, la souscription d’une ligne de crédit auprès de votre banque ou l’emprunt d’argent auprès d’amis ou de membres de la famille. En explorant ces différentes options, vous pourrez trouver celle qui répond le mieux à vos besoins en termes de coût et de commodité.
Il est donc recommandé de demander une avance de fonds seulement en dernier recours puisqu’elles n’offrent pas des conditions avantageuses pour vous. Avec des taux d’intérêt élevés, elles contribueront à votre endettement et ne vous feront pas progresser vers vos objectifs de voyage. Soyez prudent si vous devez les utiliser.
