Améliorer son crédit facilement au Canada en 2022
Saviez-vous qu’il était possible d’améliorer votre cote de crédit très rapidement ? La plupart des Canadiens ne le savent pas, mais il est possible de régler ses dettes et d’augmenter son crédit en très peu de temps. Cet article vous expliquera comment faire pour améliorer votre cote de crédit rapidement au Canada.
Comprendre son pointage de crédit
La première étape pour améliorer sa cote de crédit est de comprendre comment fonctionne le pointage de crédit. Il est important de savoir ce qui influence votre cote de crédit, afin que vous puissiez ensuite cibler les zones à problèmes. Si vous avez des questions sur votre cote de crédit ou si vous ne l’avez jamais vérifiée, il est temps de le faire maintenant. Vous pouvez facilement obtenir une copie gratuite de votre rapport de cote de crédit sur Borrowell.
Comprendre les facteurs qui influencent l’amélioration de son crédit
Il existe cinq principaux facteurs qui influencent votre cote de crédit. Ces facteurs sont les suivants :
Votre historique des paiements (35 %)
L’historique des paiements est le facteur qui a le plus fort impact sur votre cote de crédit. Votre historique de paiement influence à 35 % votre cote de crédit. Si vous payez régulièrement vos dettes, votre cote de crédit augmentera rapidement. Par contre, si vous avez un historique de paiements irréguliers, votre cote de crédit diminuera. Il est donc important de toujours payer vos dettes régulièrement si vous voulez améliorer votre cote de crédit.
Votre utilisation du crédit (30 %)
L’utilisation du crédit est le deuxième facteur qui a le plus fort impact sur votre cote de crédit. L’utilisation du crédit influence à 30 % votre cote de crédit. Si vous utilisez votre carte de crédit ne manière non responsable et que vous dépensez trop, cela réduira votre cote de crédit. Par contre, si vous utilisez votre carte de crédit intelligemment et que vous payez les soldes chaque mois, cela augmentera votre cote de crédit.
La longueur de votre historique de crédit (15 %)
La longueur de votre historique de crédit influence à 15 % la cote de crédit. Plus vous avez utilisé le crédit pendant longtemps, mieux cela sera pour votre cote de crédit. Cependant, il est important de noter que la façon dont vous utilisez votre crédit est plus importante que la simple longueur de l’historique. Si vous avez un historique de paiements irréguliers, cela aura plus d’impact négatif sur votre cote de crédit que si vous avez un historique court, mais avec des paiements réguliers.
Vos nouveaux crédits (10 %)
Les demandes de crédit font baisser temporairement votre cote de crédit, car elles sont considérées comme une augmentation du risque. Chaque fois que vous faites une nouvelle demande de crédit, il y aura donc une diminution de votre cote de 10 à 30 points. Les institutions financières supposent que lorsque vous faites beaucoup de demandes de crédit vous êtes à la recherche de plus de prêts et que vous êtes plus à risque. Cela étant dit, si vous obtenez un nouveau crédit et que vous le gérez bien, cela peut augmenter votre cote de crédit à long terme. Les nouveaux crédits influence à seulement à 10 % votre cote de crédit.
Les types de crédit que vous utilisez (10 %)
Les types de crédit que vous utilisez ont aussi un impact sur votre cote de crédit. Si vous avez beaucoup de prêts personnels ou si vous avez plusieurs marges de crédit, cela pourrait avoir une influence négative sur votre cote de crédit. Il est donc important d’avoir différents types de crédits et d’utiliser votre crédit intelligemment. Les types de crédit qui influencent à l0 % votre cote de crédit.
Obtenir une carte de crédit avec approbation garantie
Les cartes de crédit avec approbation garantie comme celle offerte par Refresh financial sont une excellente option pour ceux qui veulent améliorer leur cote de crédit. Ces cartes permettent aux utilisateurs de rapporter leur historique de paiement positif aux bureaux de crédit, ce qui peut rapidement faire augmenter votre cote de crédit. De plus, ces cartes ont généralement des frais et des taux d’intérêt plus bas que les cartes traditionnelles. Si vous avez des difficultés à obtenir une carte de crédit traditionnelle, c’est une option que vous devriez envisager.
Refresh Financial carte avec garantie
Frais Annuel
Avantages de la carte de crédit
- Approbation garantie
- 17,99 % intérêt d’achat
- Limite 200$-10000$
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Régler vos dettes
Si vous avez actuellement des dettes, cela peut également avoir un impact négatif sur votre cote de crédit. Il est donc important de s’assurer de les régler dès que possible. Une façon facile de le faire est de demander à votre institution financière une ligne de crédit renouvelable ou un prêt personnel. Ces options vous permettent généralement de payer moins d’intérêts et ont des taux d’approbation plus élevés que les cartes de crédit traditionnelles.
Réglez le solde complet de vos cartes de crédit chaque mois pour améliorer votre pointage de crédit
L’une des meilleures façons d’améliorer votre cote de crédit est de régler le solde complet de vos cartes de crédit chaque mois. Cela vous permettra d’éviter les frais d’intérêt, de montrer aux prêteurs que vous êtes capable de gérer votre argent et évidemment de faire augmenter votre cote de crédit.
Limitez vos demandes de crédit
Saviez-vous que chaque fois que vous faites une demande de crédit cela peut avoir un impact négatif sur votre cote de crédit? Il est donc important de ne pas faire trop de demandes de crédit dans une courte période de temps. Des demandes de crédit fréquentes indiquent aux institutions financières que vous êtes dépendant du crédit, ce que vous voulez éviter. Si vous avez besoin d’obtenir un prêt ou du crédit, essayez d’attendre quelques mois avant de faire de nouvelles demandes.
N’utilisez pas tout votre crédit pour améliorer son crédit
Une des meilleures façons d’améliorer votre cote de crédit est de ne pas utiliser tout votre crédit. Il est important de ne pas utiliser plus de 50 % de sa limite totale de crédit et idéalement il faut rester en dessous de 30 %. Cela montrera aux prêteurs que vous êtes capable de gérer l’argent qu’on vous prête et que vous n’êtes pas dépendant du crédit.
Bien que cela soit difficile, essayez de réduire vos dépenses et d’augmenter votre épargne. Cela vous aidera à améliorer votre cote de crédit et à avoir une meilleure situation financière.
Gardez vos vieux comptes ouverts
Il est important de garder vos vieux comptes ouverts, même si vous ne les utilisez plus. Les prêteurs voient cela comme une preuve de stabilité et cela peut aider à augmenter votre cote de crédit. Si vous avez des comptes ouverts que vous n’utilisez plus, essayez de faire quelques achats par mois pour maintenir le compte actif. Gardez vos vieux comptes ouverts permet de montrer aux prêteurs que vous êtes en mesure de payer vos dettes à long terme et aura comme effet de faire augmenter rapidement votre cote de crédit.
Utilisez différents types de crédit
Il est important d’utiliser différents types de crédit. Cela vous permettra de montrer aux prêteurs que vous êtes une personne responsable qui est capable de gérer son argent. Les différents types de crédit à utiliser peuvent inclure les cartes de crédit, les hypothèques et les marges de crédit. Chacun de ces types de crédit peut avoir un impact positif sur votre cote de crédit, car cela montre que vous êtes en mesure de gérer plusieurs produits financiers à la fois.
Faites par contre très attention de toujours être en mesure d’être capable de payer toutes les formes de crédits auxquels vous avez accès.
Ne dépassez JAMAIS votre limite de crédit
L’un des meilleurs conseils qu’on peut vous donner est de NE JAMAIS dépasser votre limite de crédit. Dépasser votre limite de crédit, que ce soit sur une carte de crédit ou une marge de crédit, fera drastiquement diminuer votre cote de crédit. Dépasser sa limite montre aux prêteurs que vous n’êtes pas capable de gérer l’argent qu’on prête et que cet argent n’est jamais suffisant. Vous devez donc éviter à tout prix de dépasser la limite de crédit des produits financiers qui sont mis à votre disposition.
Conclusion
En conclusion, il y a plusieurs choses que vous pouvez faire pour améliorer votre cote de crédit au Canada en 2022. La chose la plus importante est d’être responsable avec votre argent et de vous assurer que vous êtes capable de rembourser tous les prêts ou dettes que vous avez. Vous devriez également essayer d’utiliser différents types de crédit, car cela montrera aux prêteurs que vous êtes une personne responsable qui peut gérer plusieurs produits financiers à la fois. Enfin, veillez à ne jamais dépasser votre limite de crédit, car cela fera rapidement baisser votre cote de crédit. Suivez ces conseils et vous serez sur la voie d’une bonne cote de crédit en un rien de temps !
